Deudas compartidas vs individuales

Durante el matrimonio, las deudas pueden clasificarse como compartidas o individuales, dependiendo de quién contrajo la obligación y bajo qué circunstancias.

• Deudas compartidas: Son aquellas asumidas por ambos cónyuges, ya sea porque ambos firmaron el contrato (por ejemplo, un préstamo conjunto) o porque la ley del estado las considera responsabilidad común. En estados de comunidad de bienes (como California o Texas), las deudas adquiridas durante el matrimonio, incluso si solo uno de los cónyuges las contrajo, suelen considerarse compartidas.

• Deudas individuales: Son aquellas adquiridas por un solo cónyuge antes del matrimonio o durante este, pero sin relación con las necesidades familiares y sin que el otro cónyuge haya firmado como responsable.
  Es fundamental identificar correctamente cada tipo de deuda antes de negociar el divorcio, ya que esto determina cómo se repartirán las obligaciones.

Documentación y evidencia de uso

La documentación es clave para demostrar el origen y el propósito de cada deuda. Esto incluye:

• Contratos y acuerdos de préstamo.

• Estados de cuenta bancarios o de tarjetas de crédito.

• Recibos o facturas que muestren en qué se utilizó el dinero.
  Por ejemplo, si una tarjeta de crédito se usó principalmente para gastos familiares (alimentos, vivienda, servicios), podría argumentarse que es una deuda compartida. En cambio, si se utilizó para gastos personales sin beneficio común (viajes individuales, compras de lujo), podría ser reclamada como deuda individual.
  Contar con evidencia clara ayuda a evitar disputas y facilita que el juez o mediador tome una decisión justa.

Responsabilidad legal si hay co-firmas

Cuando ambos cónyuges co-firman una deuda (como un préstamo de auto o una hipoteca), ambos se convierten en legalmente responsables del pago, sin importar lo que diga el acuerdo de divorcio.
Esto significa que:

• Si uno de los cónyuges deja de pagar, el acreedor puede exigir el pago total al otro.

• El divorcio no anula las obligaciones contractuales con terceros.
  Es por eso que muchos abogados recomiendan refinanciar la deuda a nombre de una sola persona o liquidarla antes de finalizar el divorcio para evitar problemas futuros.

Negociación en el divorcio

La división de deudas forma parte de la negociación de bienes y obligaciones en el divorcio. Aquí se pueden usar estrategias como:

• Compensar: uno de los cónyuges asume más deuda a cambio de recibir más bienes.

• Liquidar: vender activos para pagar deudas y evitar que sigan generando intereses.

• Refinanciar: transferir la deuda a nombre de quien se la quedará.
  Un acuerdo bien negociado debe ser equilibrado y realista, asegurando que ambas partes puedan cumplir con sus obligaciones sin afectar su estabilidad financiera.

Impacto en el historial crediticio

El divorcio en sí no afecta el puntaje crediticio, pero la forma en que se manejen las deudas sí lo hará.

• Pagos atrasados o incumplidos pueden disminuir el puntaje y dificultar el acceso a crédito futuro.

• Mantener deudas conjuntas después del divorcio es riesgoso: si la otra parte no paga, el daño al historial afectará a ambos.

• Es recomendable cerrar cuentas conjuntas y abrir cuentas individuales lo antes posible para proteger la reputación crediticia.
  Un buen manejo post-divorcio implica seguir monitoreando el historial crediticio y actuar rápido ante cualquier irregularidad.